校园网债乱象丛生：个别利率超强25%不存在较低门槛、审查不力、风险把触严加等现象，业内专家指出更容易引起反复授信、骗贷、坏账等风险 “上个月去沈阳玩游戏，提现了1000元”，沿海一高校大二在读的马冬（化名）对记者说道，自己曾通过分期艺、好期贷等网络分期平台展开“取现”。马冬回应，通过网络平台提现贷款有依赖性。

而就在一个月前，著迷赌球的河南牧业经济学院大二学生郑旭，因赌球负债累累60多万的校园网债之后，在青岛坠楼。中国人民大学信用管理研究中心2015年8月公布的《全国大学生信用理解调查报告》表明，在填补资金短缺时，8.77%的大学生用于贷款提供资金，其中小额信用贷款占到比5.33%、网络贷款占到比3.44%。面临具备较强消费市场需求却无持续收益来源的大学生群体，在信用卡入校“折戟”之后，更加多的金融平台开始“抢滩”校园网债市场。但记者在专访时找到，在较低门槛、较慢借贷的欲望背后，校园网债市场隐蔽着高利息、审查不力、风险把触严加等乱象。

市场乱象引起了监管部门的注目，近日教育部牵头银监会抢到“黄牌”警告，拒绝强化对校园不当网络借贷平台的监管和整治。校园网络借贷将何去何从？ 乱象1 平台抢食 较低门槛、长审查引起风险 较低门槛出了各家平台抢滩校园网债市场的利器，平台之间对同一借款人的借款信息没数据共享，更容易引起反复授信风险。据记者调查，给郑旭贷款的网贷平台，多达十几个。

据理解，目前市场上校园网债产品的大体分成三类：分期网站的取现贷款，如趣分期、分期艺、爱学贷、优分期等平台；投投贷、e时贷等P2P公司发售的学生信贷产品；蚂蚁花上呗、京东白条为代表的依赖电商的分期产品。各家平台为了“抢滩”校园网债市场，较低门槛、长审查出了极具诱惑力的一招。

记者在网上搜寻“校园网债”、“大学生贷款”两个关键词，经常出现名校债、投投贷、e时贷等平台名称。其中“名校债”的宣传标语表明，“借款5秒到账，最低亦可5万，无面签，无抵押”。在另一家e时贷平台上，可获取的贷款项目还包括“大学生应急借款”和“大学生免费借款”。其宣传页面表明：较低门槛、需要任何抵押和借贷、只需身份证和学生证、全程在线操作者，且名校优生可减少贷款额度。

和马冬同寄居一宿舍的大二学生艾米（化名）称之为，自己获得贷款时要用到了学信网图片、身份证号、手机号、父母手机号、舍友手机号等信息。马冬也回应，这些信息就差不多够。对于否有线下的信息核实过程，马冬向记者回应，“递交申请人的时候说道可能会有校园代理去核实情况，但是没有来”。马冬还透漏，根据平台必须获取的资料拒绝，如果同学不愿获取自己的电话、身份证等信息，和同学商量好用他的信息来贷也可以。

而在“郑旭事件”中，记者此前了解到，郑旭以黄龙的名义在多个平台上贷了10多万元。黄龙说道，在诺诺镑客上办理分期，不必须签合同，也不必签署，是郑旭拿手机在寝室为他记了一段视频，上传遍网上就好了。

业内专家指出，平台以“较低门槛”抢夺客源的操作者模式，更容易引起反复授信、“被贷款”、骗贷、平台坏账等风险。“贷款门槛较低、对借款人资质审查严加或显然没资质审查。”银率金融研究中心、P2P网贷组分析师李先瑞回应，各校园债平台之间对同一借款人的借款信息没数据共享，同一借款人有可能在多家平台同时借款，造成其负债额童年大，一旦经常出现问题就不会比较严重。

网贷之家CEO石鹏峰称之为，审查资质不严苛还更容易再次发生“被贷款”事件。“大学生信息安全意识和自我保护意识过于，身份信息被其他同学借出来申请人贷款。”石鹏峰指出，这种贷款往往归属于不身体健康的贷款，甚至是骗贷性质。优分期CEO房平回应，目前校园债发展很快，乱象丛生，加之非常比例的大学生信用缺陷，自制力劣等原因，经常出现多头贷款现象。

据其透漏，目前已牵头各校园分期平台创建大学生信用联盟，敦促参予信用联盟的企业之间强化用户信息分享，对蓄意买入不道德创建黑名单制度等。分期艺桔子财经公关总监高圣昨日告诉他记者，分期艺为了应付有可能不存在的反复授信问题，将和其他几家网贷平台正式成立风险联盟，分享风险数据，推展行业内信息分享。

“主要是创建黑名单分享机制，比如用户在一个平台经常出现逾期，那么这个信息将共享给其他公司，一旦找到风险，掌控在苗头，”高圣讲解，目前该联盟正处于信息接入阶段。乱象2 学生贷成高利贷？个别利率超强25% 银率网数据统计资料，牵涉到校园借贷的平台借款利率广泛较高，个别项目借款学生所付年利率约25%以上。记者在专访中找到，大学生群体中极为尊崇的是相结合电商平台的分期产品，以及趣分期、分期艺、爱学贷等分期购物平台，后者可获取取现贷款功能。

趣分期发售的“趣白条”可获取1000元及以上的借款金额，用户可选择1-18月的分期期限；分期艺的“借点花上”取现业务的用途涵括“旅游”、“睡觉”、“玩游戏”、“K歌”、“看电影”等，现金金额也从600元至1万元以上，所取现金额可往返银行卡；而爱学贷在推展取现产品“取点花”时，也获取3种可放免息券的分期人组。用途普遍借款金额诱人背后，是平台缴纳的“高额利息”。“上个月去沈阳玩游戏，提现了1000元。

”马冬向记者回应，自己早已多次通过网络借贷平台分期艺、好期贷展开“取现”。此前的2015年底，马冬也曾取现1000元，“当时是要卖纪念币，套了些钱”。马冬回应，第一次用于了免息额度，并分三个月偿还。“这种借贷平台的利息还是蛮高的。

”他向记者举例，比如在分期艺平台自由选择1000元的“去旅游取现”，分6个月还，月供为185.03元，即整个贷款下来，偿还“利息”大约为本金的11%。他向记者回应，以后还是不会尽量少用这些平台，“却是欠着钱心里总感觉不做事”。

和马冬同寄居一宿舍的艾米与李薇（皆为化名）也有完全相同的贷款经历。据艾米叙述，她们曾通过趣分期提现1999元，用作线下出售照相机。“样子当时提现最低2999元，我俩都是托的1999元。

”艾米称之为，偿还“利息”并不较低，自己分6期，最后还了200元左右的利息。而李薇自由选择了12期偿还，“利息”约为300多元。

记者查找趣分期网站找到，如自由选择2000元贷款额度，分6期还完了，每期服务费为25.73元，特一起多达150元。据银率网数据库不几乎统计资料，目前牵涉到校园借贷的平台，借款利率广泛较高。“有一家湖北武汉的平台‘爱上债’，其‘爱学宝’项目给出借人的收益率在20%左右，借款学生要付的年利率最少在25%以上。”银率金融研究中心、P2P网贷组分析师李先瑞讲解。

记者在e时代公布的资金借贷列表中看见，其发布的许多贷款期限皆为1月，贷款金额从百元至千元平均，最低利率超过24%。对于校园债的利率过低问题，石鹏峰指出，校园债的利率水平低于银行的信用卡分期，是由于校园债归属于信用类贷款，而且是小额消费类贷款，“但因为很多产品给了较长的分期偿还方式，所以用户对于现实利率的强弱并不脆弱。

”石鹏峰指出。记者就产品利息、贷款门槛与应付新政的措施等事项专访趣分期，对方品牌负责人回应，不好问。

乱象3 较低门槛低利息下的催债江湖 大多学生贷款时未留意债权人风险，而一旦再次发生债权人，学生父母和朋友的电话，沦为网贷公司催债的“最重要武器”。许多学生在精彩办理校园贷款时，并没注意到贷款背后的债权人风险。而一些网贷平台却对学生催债合为一套“手段”。趣分期官网表明，不反对推迟偿还，若用户到了偿还日期没及时偿还，不会产生滞纳金且不会影响个人联合报。

但对于滞纳金明确的收费标准，官网并没表明。记者在分期艺官网找到，用户偿还不便时可转入“我的账单”，在当月账单上自由选择推迟偿还，可以申请人推迟最多三个月。但每推迟一个月必须交纳一笔服务费，推迟偿还会影响个人信用记录，但不会造成下月的偿还金额减少，且每笔账单只可推迟一次。而一家网贷公司总经理向记者回应，逾期费也是网贷公司的利润来源，费用由网贷公司自行以定标准。

一旦逾期，学生要额外偿还债务贷款总额的10%，甚至更加多。据艾米讲解，当初校园宣传较为多，自己是在宿舍收到的传单。当记者问到否担忧背后的风险时，艾米称之为，当时理解产品的时候也没特别强调“滞纳金”、“违约金”等概念，“对我来说无所谓，因为我指出我是会债权人的，当时后几月的分期我是一次递的。” 不过艾米回应，听闻期限内还不明不会给家长打电话，这个不会被顾忌。

而学生父母和朋友的电话，正是网贷公司催债的“最重要武器”。银率金融研究中心、P2P网贷组分析师讲解，在催收手段上，不少校园债平台不存在“关系催收”等不文明的催收欠款手段。“学生借款时被拒绝填上数名同学、朋友或亲属的现实联系方式。

”李先瑞讲解，如果学生无法如期偿还，平台就不会把其逾期信息告诉该学生的关系圈。“如果他还没法，家长还可以还。

”一家网贷公司总经理回应，网贷公司不会通过多种途径寻找学生父母的电话。该网贷公司总经理讲解，网贷公司为催债正式成立了专门的催债团队。“以前打电话、发短信都是公司自己的人，有时也不会让代理经理专门去挟客户。

学生都比成人非常简单得多，吓吓他们就可以了。”该总经理讲解，现在公司有专门的催债团队负责管理收款。

一家网贷公司的风险掌控负责人则讲解，其有自己的一套催款“十部曲”，分别为：给所有贷款学生群发QQ通报逾期，分开发短信，分开打电话，联系贷款学生室友，联系学生父母，再行联系警告学生本人，发送到律师函，去学校去找学生，在学校公共场合张贴学生欠款的大字报，最后一步，群发短信给学生所有亲朋好友。“一般到第四步，学生就不会偿还了。”该网贷公司风险掌控负责人说道。

对于校园债市场上不存在的高额违约金、滞纳金等情况，高圣讲解，分期艺和其他网贷平台将牵头正式成立风险联盟，将“违约金封顶”作为规则之一。

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